Guide du PEA et de l'assurance-vie

Ce que vous allez apprendre

Le PEA et l'assurance-vie sont les deux piliers de l'épargne française — et probablement les deux enveloppes les plus mal utilisées. Beaucoup d'épargnants détiennent une assurance-vie chargée en frais dont le fonds euros ne couvre plus l'inflation, ou un PEA ouvert « pour prendre date » puis laissé en jachère. Ce guide reprend les deux dispositifs à la racine : ce que dit réellement la fiscalité avant et après 5 ans pour le PEA, avant et après 8 ans pour l'assurance-vie, ce que coûtent les frais de gestion des contrats bancaires classiques sur vingt ans, et comment articuler les deux enveloppes selon votre horizon et vos objectifs — retraite, transmission, projet immobilier. Chaque mécanisme est illustré par des cas chiffrés, établis selon la réglementation en vigueur au 1er juin 2026. Rédigé par un Conseiller en Investissements Financiers indépendant, rémunéré exclusivement en honoraires : aucun contrat à vous vendre, aucune rétrocession derrière les exemples présentés.

Sommaire du guide

• Le PEA : fonctionnement, plafonds, titres éligibles et fiscalité des retraits
• L'assurance-vie : fonds euros, unités de compte, rachats et clause bénéficiaire
• Comparatif fiscal chiffré : cinq scénarios types selon l'horizon et le taux d'imposition
• Stratégies combinées PEA + assurance-vie : quelle enveloppe pour quel objectif
• Transmission : l'assurance-vie avant et après 70 ans
• Les pièges courants : frais cachés, contrats obsolètes, idées reçues

Questions fréquentes